Żyjemy w czasach, które są wyzwaniem dla większości przedsiębiorców. Tak naprawdę praktycznie każdy z nich szuka dodatkowych form finansowania, próbując w ten sposób walczyć z galopującą inflacją. Jest wielce prawdopodobne, że każdy z poszukujących w końcu trafi na termin „faktoring”. W tym artykule dowiesz się, co to jest faktoring, kiedy warto go stosować oraz dlaczego to obecnie najlepsze rozwiązanie na uzyskanie finansowania.
Spis treści
Co to jest faktoring?
Faktoring to – najprościej rzecz ujmując – przyspieszenie terminu płatności na podstawie wystawionej faktury. Przedsiębiorca, który chce skorzystać z faktoringu online, zgłasza się do faktora w celu uzyskania środków szybciej, niż przedstawia to dokument, który został wcześniej wystawiony. Dzięki temu rozwiązaniu, zamiast czekać np. 60 dni na przelew od kontrahenta, przedsiębiorca może liczyć na to środki znacznie szybciej. Może je uzyskać nawet tego samego dnia, ale tu raczej trzeba się wspierać pozabankowymi faktorami, ponieważ proces akceptacji wniosku jest o wiele dłuższy, niż w prywatnych spółkach. Trzeba przy tym zaznaczyć, że środki tego samego dnia tak naprawdę z pozabnakowych faktorów też nie są gwarantowane w każdym przypadku, ale o tym napiszemy w dalszej części tekstu.
W faktoringu chodzi o wymienienie faktur na realne kwoty, które przedsiębiorca może od razu wykorzystać. Jest to łatwe, szybkie i przede wszystkim przejrzyste rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym zależy na płynności finansowej. A nie oszukujmy się, obecnie popyt na pieniądze jest wielki i coraz częściej dochodzą do nas słuchy, że wielu przedsiębiorców decyduje się na takie rozwiązanie. Zanim jednak wytłumaczymy, dlaczego właściciele firm coraz częściej poszukują faktorów, wyjaśnimy, jakie są strony i rodzaje tej usługi.
Co potrzeba do faktoringu?
Do faktoringu potrzeba co najmniej czterech elementów:
- Faktorant, czyli osoba zgłaszająca się po finansowanie faktury z odroczonym terminem płatności
- Faktor, czyli podmiot, do którego zgłasza się faktorant. To właśnie ta strona udziela finansowania na podstawie wystawionej faktury
- Kontrahent (dłużnik) – osoba lub firma, na którą została wystawiona faktura. Co ciekawe, ten podmiot nie jest stroną umowy.
- Faktura – to na jej podstawie udzielane jest finansowanie.
Faktor wymaga od nowego faktoranta szeregów dokumentów, mogą to być: rachunek zysków i strat, sprawozdanie finansowe, wyciągi bankowe, a nawet login i hasło do banku. Na podstawie danych ocenia wiarygodność finansową faktoranta. Czasem jednak faktorowi wystarczy, żeby spojrzeć, kto jest kontrahentem. Jeżeli jest to np. firma o ugruntowanej renomie i dobrych wynikach finansowych, to jest to jednoznaczny sygnał, że można w danym terminie spodziewać się spłaty faktury. Tym samym faktorant może szybko otrzymać od faktora należność za fakturę z odroczonym terminem płatności.
Poza powyższymi do przeprowadzenia operacji faktoringu jawnego konieczne jest taki dokument, jak potwierdzenie dostawy zgodnie z zamówieniem lub inny dokument (umowa) potwierdzająca zasadność wystawienia faktury. Faktor wymaga tego dokumentu dlatego, że w przypadku dochodzenia roszczeń sąd na pewno będzie wymagał tego potwierdzenia. Dlatego też w większości przypadków jest to podstawa do wystawienia faktury, na której też powinien znaleźć się nowy numer konta nadany przez faktora, na który ma zostać przelane zobowiązanie. Numer konta jest indywidualny dla każdego z faktorantów.
Nasza rada
Wybierz mądrze faktora, do którego się zgłaszasz. Oceń w jakim terminie od zgłoszenia możesz otrzymać finansowanie oraz jaki zakres dokumentów faktor będzie od Ciebie wymagał. Z naszej strony polecamy eFaktor (finansowanie od 100 tys. zł do 15 mln zł) i Finea (finansowanie od 500 zł do 200 tys. zł): obaj faktorzy wymagają niezbędne minimum dokumentów: wyciągi bankowe i ewentualnie pliki JPK, a także wypłacają środki w ciągu doby od zgłoszenia. Największą zaletą jest szybki proces ubiegania się o faktoring.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Faktoring dzieli się na parę rodzajów. Oto one:
- Faktoring jawny
- Faktoring odwrotny (zakupowy)
- Faktoring pod terminal
- Faktoring pełny (bez regresu)
- Faktoring niepełny (z regresem)
- Faktoring cichy
- Faktoring krajowy
- Faktoring międzynarodowy
Różnice pomiędzy wyżej wymienionymi są tak naprawdę niewielkie. W tym artykule omówimy trzy pierwsze rodzaje i ich podstawowe założenia.
Faktoring jawny
Jest to jedno z najpopularniejszych rozwiązań w faktoringu. Jak sama nazwa wskazuje, faktoring jawny nazywany także klasycznym sprawia, że każda ze stron jest poinformowana o finansowaniu oraz o cesji zobowiązania kontrahenta (inaczej: dłużnika) na faktora. To wydaje się oczywiste, ale nie zawsze dłużnik jest informowany o pojawieniu się faktora, na którego wykonywana jest cesja. W tym rozwiązaniu może być wymagane potwierdzenie kontrahenta do wykonania realizacji finansowania. Następstwem tego jest zgoda na przelew środków na konto wskazane przez faktora. Jest to ważne, ponieważ w ten sposób minimalizuje się ryzyko przyszłych płatności.
Faktoring jawny najczęściej występuje w przypadkach, kiedy dłużnik jest dużym przedsiębiorstwem lub regularnym klientem faktoranta.
Faktoring odwrotny (zakupowy)
Ten rodzaj, jak sama nazwa wskazuje, dotyczy najczęściej finansowania zakupów faktoranta. Klient zawiera umowę, na podstawie której faktor zobowiązuje się do zapłacenia za zakupy. Niezbędnym dokumentem, który jest potrzebny do realizacji tej operacji jest faktura kosztowa z odroczonym terminem płatności. Ten rodzaj faktoringu różni się przede wszystkim tym, że to faktorant, a nie kontrahent, przelewa na konto faktora zobowiązania zgodne z wystawionym dokumentem. Tym samym faktor, który zobowiązuje się do przelania środków zgodnie z terminem widocznym na fakturze, finansuje zobowiązania faktoranta, a nie jego należności, tak jak to miało miejsce w przypadku faktoringu jawnego.
Faktoring zakupowy najczęściej stosowany w sytuacjach, kiedy przedsiębiorca chce wydłużyć okres spłaty zobowiązań przez kontrahenta (zwykle do 30-60 dni więcej na spłatę zobowiązań).
Faktoring pod terminal
Faktoring pod terminal to jeden z najmłodszych rodzajów faktoringu. Zgodnie z nazwą niezbędnym urządzeniem, którego potrzebuje przedsiębiorca do zawarcia umowy na ten rodzaj faktoringu, jest terminal płatniczy lub posiadania tzw. bramki płatniczej dla klientów swojej firmy. Jest to podobne rozwiązanie do faktoringu odwrotnego z tą różnicą, że finansowanie odbywa się nie na podstawie faktury kosztowej, a na podstawie plików JPK i wyciągów bankowych z ostatniego półrocza, dzięki którym faktor ocenia, jaki limit faktoringowy przyznać. Kolejną z różnic jest to, że środki wpływają na konto faktoranta, a nie na konto wierzyciela.
Jest to na tyle nowy produkt, że tak naprawdę poza instytucjami bankowymi mało który faktor proponuje takie rozwiązanie. Wyjątkiem jest eFaktor, który potrafi udzielić takiego finansowania do 3 dni od zgłoszenia.
To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy opierają swój dochód na płatnościach bezgotówkowych oraz dla tych, którzy chcą dla swojej firmy uzyskać płynność finansową w przedziale od 100 tys do 1 mln PLN.
Jak szybko można uzyskać finansowanie z faktoringu?
Wyżej pisaliśmy trochę o sytuacjach, kiedy najlepiej korzystać z faktoringu w zależności od jego rodzaju. Nie są to jednak wszystkie przykłady, ponieważ faktoring często jest alternatywą nie tylko dla finansowania, ale i np. dla kredytu.
Faktoring to przede wszystkim narzędzie dla firm, które potrzebują środków na „tu i teraz”. Może to dziać się z przeróżnych powodów. Zanim jednak przejdziemy do ich omówienia warto podkreślić, że nie wszyscy faktorzy mogą zapewnić finansowanie „na już”.
Ten problem na pewno dotyczy instytucji bankowych, ponieważ tam proces przyznania finansowania trwa tygodniami lub miesiącami. Okres oczekiwania na decyzję banku może doprowadzić do upadku firmy, a można tego uniknąć, korzystając z oferty niektórych faktorów pozabankowych. Słowo „niektórych” jest użyte nieprzypadkowo, ponieważ nie wszyscy mają znacznie szybsze procesy w podejmowaniu decyzji.
Szybki faktoring otrzymasz w eFaktor, o którym pisaliśmy wcześniej przy okazji faktoringu pod terminal. Ta instytucja potrafi nie tylko udzielić finansowania do trzech dni od wpłynięcia wniosku, ponieważ zdarza się, że przedsiębiorca może zobaczyć środki na swoim koncie jeszcze tego samego dnia, w którym złożył wniosek. Dzięki temu może np. skorzystać z nadarzającej się okazji inwestycji, która nie byłaby dostępna następnego dnia.
Jeżeli potrzeby Twojej firmy są do 200.000 zł to warto zwrócić uwagę na firmę Finea. Dlaczego? Bo cały proces finansowania może odbywać się online i finansowanie faktury jest możliwe nawet w 1h od zgłoszenia. Nie potrzeba umawiania się na podpisanie umów itp. Wystarczy przesłać wymagane dokumenty drogą elektroniczną. W przypadku firmy Finea środki również mogą się pojawić jeszcze tego samego dnia. Różnicą pomiędzy nią a eFaktorem jest m.in. taka, że drugi z wymienionych faktorów oferuje większe limity, bo aż do 15 milionów złotych.
W jakich sytuacjach przydaje się faktoring?
Jest to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym zależy na dynamicznym rozwoju. To może być możliwe tylko i wyłącznie, dzięki sukcesywnemu zwiększaniu płynności finansowej, którą oferuje właśnie faktoring.
Faktoring to też rozwiązanie dla osób, które de facto nie lubią ryzyka w postaci nieuczciwego lub po prostu niewypłacalnego kontrahenta. Faktorant często nie ma ochoty na działania windykacyjne, wynikające z brakiem wpłaty na konto w określonym terminie. Faktor te zadanie bierze na siebie i to on podejmuje kroki, żeby uzyskać należność. W tym rozwiązaniu atrakcyjne jest również to, że przedsiębiorca unika dodatkowego zadłużenia firmy.
Dzięki tego rodzajom finansowań można oferować swoim kontrahentom dłuższy termin płatności, co może prowadzić do bycia atrakcyjniejszym partnerem w biznesowych działaniach.
A propos biznesowych działań czasem trzeba reagować szybko na nadarzające się sytuacje, które mogą być problematyczne (np. firma jest zobowiązania do nieoczekiwanej płatności), jak i mogą stwarzać szansę na szybką korzyść (np. przedsiębiorca trafia na okazję zainwestowania swoich środków w coś co może zwiększyć swoją wartość następnego dnia). Wtedy z pomocą przychodzi faktoring, który w niektórych przypadkach (o czym wspominaliśmy wcześniej) potrafi sfinansować faktury jeszcze tego samego dnia. Dzięki temu można nawet zarobić na takim rozwiązaniu.
Faktoring jest też dobrym rozwiązaniem na dzisiejsze czasy, które są naznaczone piętnem inflacji. Doskonale wiemy, że z każdym dniem pieniądz traci na wartości. Naturalnym więc jest chęć posiadania środków wcześniej, bo za 3 miesiące kwota, która widnieje na fakturze będzie miała o wiele mniejszą wartość nabywczą, niż obecnie.
Faktoring – podsumowanie
Galopująca inflacja jest odczuwalna dla każdego. Najbardziej jednak uderza ona w przedsiębiorców, którym powoli kończą się opcje na finansowanie. Oczekiwanie na pieniądze z faktur może zabić niejedną firmę, dlatego też coraz więcej właścicieli zwraca się o pomoc do faktorów. Ci z kolei dają im możliwość przetrwania w tych trudnych czasach, jak i stwarzają szansę na zarobek, ponieważ czasem to właśnie brak środków powoduje, że właściciele firm nie mogą sobie pozwolić na skorzystanie z nadarzającej się okazji.
Jeden komentarz
W końcu rzetelnie wyjaśnione co to jest faktoring! Dzięki za dobry artykuł